Rollover IRA vs Roth IRA
IRA znamená individuální důchodové účty, což jsou speciální investiční účty, které jsou navrženy speciálně pro jednotlivce, kteří si chtějí vybudovat penzijní fond a spravovat své investiční portfolio. Existuje řada různých typů IRA včetně tradičního IRA, převrácení IRA a roth IRA. Mezi jednotlivými typy IRA existuje řada rozdílů, zejména pokud jde o to, jak jsou zdaněny, omezení příspěvků na příjem atd. Článek nabízí jasný přehled jak rollover IRA, tak roth IRA a vysvětluje podobnosti a rozdíly mezi nimi.
Co je Rollover IRA?
Převrácení IRA je tradiční IRA, která je zřízena za účelem získání finančních prostředků z kvalifikovaného penzijního plánu. Rollover IRA přijímá finanční prostředky a aktiva z penzijních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem, jako je 401 (k) a 403 (b). Vždy je lepší převést aktiva a finanční prostředky do IRA, aby IRS (Internal Revenue Service) věděl, že nový účet IRA má aktiva, která byla vložena z plánu, jako je 401(k) a 403(b), nebo jiný IRA nebo jakýkoli jiný kvalifikovaný důchodový plán. Jednotlivec se může rozhodnout převést své prostředky do IRA z mnoha důvodů, jako je opuštění zaměstnání a převod finančních prostředků z penzijního plánu současného zaměstnavatele, volno v práci, odchod do důchodu atd. Převrácení IRA je obecně daňově odložené, což znamená, že jednotlivci nemusí hned platit daně. Při výběru finančních prostředků při odchodu do důchodu však musí být zaplaceny daně. Kromě toho, rollover IRA nemá omezení, pokud jde o částku, kterou lze přispět jako v roth IRA.
Co je Roth IRA?
Roth IRA je osvobozena od daně, což znamená, že jednotlivec musí každý rok platit daň z příjmu a finanční prostředky, které jsou do IRA odváděny, již byly zdaněny jako příjem; tedy bez daně. Při odchodu do důchodu může jednotlivec provést výběr bez daně, pokud nejsou ukládány žádné daně. Roth IRA může být výhodnější v tom smyslu, že nyní musíte platit všechny daně ze svého příjmu, pravděpodobně mnohem nižší sazbou než za několik let do budoucna. Nevýhodou Roth IRA je však to, že existují limity na příjmové příspěvky, které mohou být poskytnuty IRA.
Jaký je rozdíl mezi Rollover IRA a Roth IRA?
IRA je důchodový účet, který umožňuje jednotlivcům investovat finanční prostředky za účelem odchodu do důchodu. Existuje řada různých typů IRA, včetně převrácení IRA a roth IRA. Rollover IRA je tradiční IRA, která je vytvořena pro příjem finančních prostředků z kvalifikovaného penzijního plánu, jako je 401 (k) a 403 (b). Hlavní rozdíl mezi rollover IRA a roth IRA je v tom, jak jsou zdaněny. Příspěvky do Roth IRAs nejsou daňově odečitatelné, zatímco příspěvky do rollover tradičních IRA jsou daňově odečitatelné. Když jsou finanční prostředky a aktiva v penzijním plánu převedeny na tradiční IRA daň, není uložena, dokud není při odchodu do důchodu proveden výběr. Stejně jako u roth IRA jsou příjmy zdaněny každý rok, a tak se do IRA vkládá nezdaněný příspěvek (protože již byl zdaněn jako příjem). Při výběru nemusí fyzická osoba platit žádné daně. Rollover IRA nemá limity na příjem, který je přiváděn na účet, zatímco omezení a omezení se vztahují na příspěvky do roth IRA.
Shrnutí:
Rollover IRA vs Roth IRA
• IRA jsou individuální penzijní účty, které jsou speciálními investičními účty, které jsou navrženy speciálně pro jednotlivce, kteří si chtějí vybudovat penzijní fond a spravovat své investiční portfolio.
• Rollover IRA je tradiční IRA, která je vytvořena pro příjem finančních prostředků z kvalifikovaného penzijního plánu, jako je 401(k) a 403(b).
• Hlavní rozdíl mezi převrácenou IRA a roth IRA je v tom, jak jsou zdaněny. Příspěvky do IRA nejsou daňově odečitatelné, zatímco příspěvky do tradičních IRA jsou daňově odečitatelné.
• Rollover IRA jsou obecně daňově odložené, což znamená, že jednotlivci nemusí platit daně okamžitě. Při výběru finančních prostředků při odchodu do důchodu však musí být zaplaceny daně.
• Roth IRA jsou osvobozeny od daně, což znamená, že příjem je zdaněn každý rok, a tak je do IRA poskytnut nezdaněný příspěvek (protože již byl zdaněn jako příjem). Při výběru nemusí jednotlivec platit žádné daně.
• Převrácení IRA nemá limity na příjem, který je přiváděn na účet, zatímco omezení a omezení platí pro příspěvky do roth IRA.
Související příspěvky:
- Rozdíl mezi Roth IRA a Tradiční IRA
- Rozdíl mezi převrácením a převodem
- Rozdíl mezi 401k a Roth IRA
