401k vs. Roth IRA
Při plánování penzijního plánu se nebere v úvahu věk. Plánování by mělo být provedeno v raných fázích přepravy, ale pokud jste to přehlédli, lze to provést v kterékoli fázi přepravy. Člověk, který plánuje odchod do důchodu, by si měl být dobře vědom všech plánů, které má k dispozici. Mezi nejlepší plány v USA patří 401 K a Roth IRA na vrcholu seznamu. Tyto plány jsou velmi přátelské k odchodu do důchodu, protože poskytují dobré daňové výhody. Oba plány jsou navrženy tak, aby poskytovaly maximální užitek při odchodu do důchodu, ale mírně se od sebe liší.
401k
401k je plán definovaných příspěvků iniciovaný zaměstnavatelem, kde se zaměstnanci mohou rozhodnout přispívat částí svého platu do plánu 401k. Zaměstnavatel zadržuje určitou část mzdy zaměstnance a používá ji jako příspěvek do fondu, který zaměstnanec získá po odchodu do důchodu. V některých případech zaměstnavatel každý rok vyrovná příspěvky zaměstnance s nějakými vlastními penězi.
Srážka ze mzdy do tohoto fondu není zdaněna až do výběru během odchodu do důchodu (odložená daň), což je výhoda pro každého, kdo se rozhodne pro tento plán. Úrok získaný z částky je rovněž osvobozen od daně. Po odchodu do důchodu si můžete vybrat, zda budete dostávat distribuci jako jednorázovou částku nebo distribuovanou jako měsíční platby při odchodu do důchodu.
Vzhledem k tomu, že plány 401k jsou velmi efektivní penzijní plány, které jsou schopny poskytnout vám nejlepší ochranu z hlediska finančního zabezpečení po odchodu do důchodu, vláda ani zaměstnavatel by vás nedoporučovali k dočasnému výběru. To je důvod, proč jsou na osobu, která si přeje předčasný výběr v plánu 401k, uvaleny vysoké daňové sankce. Máte nárok na výběr pouze tehdy, je-li vám alespoň 59 ½ let a pokud je fond starý alespoň 5 let. Znamená to, že plán není likvidní a zaměstnavatel nemůže mít peníze, jak si přeje. Pokud si peníze vyberete před dovršením 59 let 1/2, uvalí IRS 10% pokutu.
Situaci placení tvrdých daňových sankcí v případě předčasných výběrů z vašeho účtu 401k se stále můžete vyhnout, pokud dodržíte určitá přísná pravidla pro výběr, pokud jde o účet 401k. Některé z případů, kdy je tento trest vyjmut, jsou kvalifikovaná invalidita, distribuce příjemci při nebo po smrti účastníka, lékařská péče (pouze do určité povolené částky) nebo při určitých katastrofách, pro které byla poskytnuta pomoc IRS.
Některé plány 401 001 umožňují půjčení půjčky proti zůstatku na účtu. Půjčka nepodléhá dani, pokud splňuje určitá kritéria. Půjčit si můžete půjčku až do výše 50 % zůstatku na účtu. Maximální výše úvěru by neměla přesáhnout 50 000 USD. Půjčka musí být samozřejmě splacena do 5 let, pokud není půjčka použita na nákup vašeho hlavního domu.
Je také možné převést svůj starý tarif 401 tisíc, pokud změníte zaměstnání a váš nový zaměstnavatel má tarif 401 tisíc. Existuje několik typů plánů 401k a člověk si může vybrat podle svých potřeb.
Zaměstnavatelům je k dispozici několik typů tarifů 401k – tradiční 401k, bezpečný přístav 401k a JEDNODUCHÝ 401k.
Atraktivní na 401 k je možnost odkladu daně a volitelné odklady jsou vždy 100% závazné. Za předpokladu, že člověk potřebuje k pohodlnému životu méně částek než jeho mladší dny, placení daní po odchodu do důchodu z fondu není tak bolestivé.
Roth IRA
Jedná se o penzijní plán, který se podobá trvalému spořicímu účtu. Stala se velmi oblíbenou, protože zpřístupňuje zaměstnanci výdělky osvobozené od daně. Jsou zde dvě podmínky, které je třeba splnit. Věk zaměstnance musí být alespoň 59 ½ a jeho fond musí být starý alespoň 5 let, než z něj bude moci vybírat peníze. Většina výhod je podobná 401 tisíc, kromě rozdílu v daňových výhodách. V Roth IRA Zaměstnanec nyní platí daně a později mu nehrozí žádné snížení daní. Dokonce i úroky získané z fondu jsou osvobozeny od daně, což je důvod, proč více lidí volí Roth IRA. Normálně může člověk do svého fondu přispívat až 4000 $ ročně, ale pokud je mu více než 50 let, může tento příspěvek dosáhnout až 5000 $.
V Roth IRA jsou všechny kvalifikované distribuce bez pokut a daní, ale stejně jako jakékoli jiné penzijní plány mohou nekvalifikované distribuce od Roth IRA podléhat pokutě při odstoupení od smlouvy. Do svého Roth IRA lze také přispívat poté, co dosáhnete věku 70½ a můžete ponechat částky ve svém Roth IRA, dokud budete žít.
Další informace o Roth IRA
Rozdíl mezi 401k a Roth IRA
Rozdíly mezi 401k a Roth IRA jsou nepatrné a lidé mají často problém se mezi nimi rozhodnout. Hlavní rozdíl mezi těmito dvěma spočívá ve způsobu zdanění příjmů. To není důležité, pokud máte plán 401k, kde zaměstnavatel poskytuje odpovídající příspěvek. V Roth IRA jdou do fondu pouze vaše peníze a jsou atraktivní, protože po odchodu do důchodu získáte nezdanitelné příjmy. V zásadě se to scvrkává na to, zda chce člověk platit daně teď, nebo až půjde do důchodu.
Dalším hlavním rozdílem mezi 401k a Roth IRA je způsob, jakým jsou spravovány. Když se rozhodnete pro 401k, nemáte žádné slovo v tom, jak jsou prostředky kontrolovány, a je výhradním právem zaměstnavatele investovat prostředky. V Roth IRA máte finanční prostředky lépe pod kontrolou.
