Klíčový rozdíl – anuita vs. IRA
Investoři investují do široké škály investičních možností, jako jsou akcie a dluhopisy, se záměrem získat vyšší výnosy. Investice do anuity nebo IRA (Individual Retirement Account) se liší od výše uvedených investic, protože anuita a IRA jsou oblíbené investice do penzijního plánu. Klíčový rozdíl mezi anuitou a IRA je v tom, že zatímco anuita nepodléhá omezením příspěvků, IRA mají roční limity příspěvků.
Co je anuita
Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Jinými slovy, jedná se o dohodu mezi investorem a třetí stranou (obvykle pojišťovnou), kdy investor zaplatí jednorázovou částku finančních prostředků pojišťovně a začne pobírat příjem, jakmile začne období odchodu do důchodu. Anuita tedy poskytuje stálý příjem při odchodu do důchodu.
Existují dva hlavní typy anuit, jak je popsáno níže.
Pevné anuity
U tohoto typu anuity se získává zaručený příjem, jehož příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a kolísáním trhu; jedná se tedy o nejbezpečnější typy anuit. Níže jsou uvedeny různé typy pevných anuit.
Okamžitá anuita
Investor obdrží platby brzy po provedení počáteční investice.
Odložená anuita
Tím se hromadí peníze po předem stanovené časové období před zahájením plateb.
Variabilní anuity
Výše příjmu se u variabilních anuit liší, protože dávají investorům příležitost generovat vyšší míru návratnosti investováním do akciových nebo dluhopisových podúčtů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonnosti hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet pravděpodobná rizika. Variabilní anuity mají vyšší poplatky kvůli souvisejícímu riziku.
Obrázek 1: Typy anuit
Přečíst více: Rozdíl mezi fixními a variabilními anuitami
Anuitu lze upravit na míru konkrétním požadavkům investora, protože existují různé typy, jak je vysvětleno výše. Z anuity se neplatí žádné daně, dokud investor nezačne provádět výběry. Na rozdíl od IRA, Anuity nepodléhá limitům ročních příspěvků. Anuity si však obvykle účtují vysoké poplatky a jsou vystaveny sankcím za předčasný výběr, pokud investoři vyberou prostředky před dosažením věku 59,5 let.
Co je IRA
U IRA investoři investují určitou částku peněz na penzijní spoření na účet zřízený prostřednictvím zaměstnavatele investora, bankovní instituce nebo investiční firmy. IRA jsou podobné anuitám, že peníze jsou rozptýleny do různých investičních možností, aby generovaly výnos.
Existují dva hlavní typy široce používaných IRA, tradiční IRA a Roth IRA.
Tradiční IRA
Při této metodě nejsou prostředky zdaněny, dokud nejsou vybrány. Pokud jsou prostředky vybrány před koncem doby odchodu do důchodu, je pojišťovně splatná sankce ve výši 10 %. Pokud je daňová sazba na konci důchodu nižší, je to výhodnější.
Roth IRA
V Roth IRA jsou fondy zdanitelné každý rok, tj. roční příspěvky jsou hrazeny z fondů po zdanění. Při výběru v důchodu však nebude účtován žádný daňový poplatek; pokud jsou tedy daňové sazby v době odchodu do důchodu vyšší, je tato možnost výhodnější ve srovnání s tradiční IRA.
Obrázek 1: Limity příspěvků Roth IRA pro roky 2007–2009
Přečtěte si více: Rozdíl mezi Rollover IRA (tradiční IRA) a Roth IRA
Jaký je rozdíl mezi anuitou a IRA?
Anuita vs. IRA |
|
| Příspěvek na anuitu nepodléhá omezením. | IRA mají roční limity příspěvků. |
| Nastavení investice | |
| Anuitní investice obvykle zakládá investiční společnost. | IRA obvykle zřizuje zaměstnavatel investora. |
| Typy | |
| Pevná anuita a variabilní anuita jsou dva hlavní typy anuity. | Tradiční IRA a Roth IRA jsou dva hlavní typy ujednání IRA |
| Struktura poplatků | |
| Anuity si obvykle účtují vysoké poplatky | Poplatky za správu IRA jsou nižší ve srovnání s anuitou. |
Shrnutí – Anuita vs. IRA
Anuity i IRA poskytují zdravé možnosti penzijního plánu, pokud jsou správně spravovány. Anuita poskytuje širší škálu investičních možností díky širokým dostupným odrůdám, zatímco IRA má dva typy, tradiční a Roth. Hlavním rozdílem mezi Anuity a IRA je jejich limit příspěvku; zatímco příspěvky v IRA jsou omezeny v rámci daného limitu prostředků, anuita není těmito omezeními ovlivněna.
