IRA vs CD
Pokud jde o důchod, existuje mnoho spořících plánů. IRA a CD jsou dva velmi oblíbené plány, jak ušetřit peníze do budoucna. Oba plány počítají s vložením nezdaněných peněz na spořicí účet, který roste až do odchodu do důchodu, a daně jsou uplatňovány při zahájení distribuce. Individuální důchodový účet nebo IRA je jako trvalý spořicí účet, kam lze vložit část svého platu bez placení daní. Proto se jim také říká odložená daňová úspora. CD na druhé straně je certifikát o vkladu, který vydělává vyšší úrokovou sazbu než běžný spořicí účet.
IRA
IRA a 401k jsou pravděpodobně nejoblíbenější spořící plány v USA. S. IRA může otevřít kdokoli bez ohledu na skutečnost, že je v zaměstnání nebo podniká. Tyto plány jsou způsobem, jak povzbudit lidi, aby přemýšleli o své budoucnosti a šetřili. S ustanovením o odkladu daně je IRA skutečně velmi atraktivní a osoba musí platit daně pouze tehdy, když začne dostávat distribuce po splatnosti plánu. Daňové zvýhodnění je nejatraktivnějším prvkem IRA, a proto lze na účtech IRA po celé zemi nalézt biliony dolarů. Teorie daňového odkladu funguje na principu, že člověk má po odchodu do důchodu menší povinnosti a jako takový si může dovolit platit daně. I úroky rostou bez daně a na účtu je za pár let velká částka. Ve skutečnosti je IRA typem účtu a ne investicí. Pokud je vám méně než padesát, maximální částka, kterou můžete přispět na svou IRA, je 4000 $. Existuje ustanovení o 10% pokutě, pokud si vyberete peníze ze své IRA před dosažením 59 ½ roku věku, ale v určitých případech jste osvobozeni, například když je použijete na koupi domu nebo na vzdělání svých dětí.
CD
CD je nástroj pro spoření pro vaši budoucnost a je obecně velmi bezpečný, protože je vydáván bankami. Je také atraktivnější než běžný spořicí účet, protože peníze jsou úročeny vyšší sazbou než běžný účet. Jedinou nevýhodou CD je, že banky ukládají tvrdé sankce, pokud z CD vyberete peníze před uplynutím lhůty. CD si můžete koupit pouze v případě, že máte velkou částku vložit do jakékoli banky. Obvykle je doba platnosti CD pět let. Z úroků získaných ročně musíte platit daně.
Rozdíl mezi IRA a CD
Jak je popsáno výše, IRA i CD jsou dobrými nástroji spoření na váš důchod. Mezi těmito dvěma jsou ale do očí bijící rozdíly. Za prvé, pro CD se můžete rozhodnout pouze v případě, že máte jednorázovou částku k uložení v bance, zatímco si můžete otevřít účet IRA s tak malou roční platbou, jak si přejete. V IRA musíte provádět roční platby, zatímco provádíte jednorázovou investici s CD. CD jsou považovány za méně rizikové, když je vydávají banky, zatímco IRA jsou o něco riskantnější, protože jsou spojeny s podílovými fondy a jinými cennými papíry. Pokud jde o výhody, je to daňová výhoda u IRA, která k ní lidi láká, zatímco u CD je to stabilita jistiny a vyšší úroková míra, co lidi přitahuje.
Rekapitulace:
Oba jsou individuální účty a může je otevřít kdokoli
IRA lze otevřít za co nejmenší roční platbu, zatímco k otevření CD potřebujete jednorázovou částku
IRA má limit na příspěvek: 4 000 $, pokud je vám méně než 50 let, nebo 5 000 $, pokud je vám 50 nebo více. Bez omezení na CD, je to jednorázová investice.
Dobu splatnosti CD určuje banka, která může být buď 6 měsíců nebo cokoliv až 5 let. Zatímco pro IRA je to opraveno. Nemůžete odstoupit, dokud nedosáhnete 59 ½ roku věku. Odstoupení před tímto věkem bude mít za následek 10% pokutu, ustanovení jsou výjimka. Stejně tak, pokud nezačnete vybírat minimální distribuce do 1. dubna roku poté, co dosáhnete věku 70 ½, budete podrobeni spotřební dani ve výši 50 % z minimální distribuce.
IRA má daňové zvýhodnění; příspěvek a získaný úrok jsou osvobozeny od daně až do distribuce, zatímco CD podléhá dani.
CD je méně riskantní, protože je investováno u banky a také banky poskytují velmi atraktivní úrokovou sazbu pro vaši investici.
