Pevné vs. variabilní anuity
Když jste mladí a silní, opravdu se o svou budoucnost nebojíte, protože vyděláváte a plníte všechny požadavky své rodiny. Ale tím, jak rostou ceny komodit, jsou opravdu chytří ti, kteří se rozhodnou investovat část svých příjmů do spořících instrumentů známých jako anuity, které jim zaručují pravidelný příjem po odchodu do důchodu. Život po odchodu do důchodu bude těžký a nikdo to neví lépe, kdo odešel do důchodu, aniž by investoval do budoucnosti. Bez pravidelného příjmu a inflace, která pohltí vaše úspory, je život peklo, když se snažíte udržet životní úroveň, na kterou jste zvyklí. Fixní a variabilní jsou dva hlavní typy anuit a většina lidí si není vědoma vlastností těchto finančních nástrojů. Tento článek se pokouší zdůraznit rozdíly mezi fixními a variabilními anuitami, aby si lidé mohli vybrat typ anuity, který lépe vyhovuje vašim požadavkům.
Anuity jsou programy provozované pojišťovacími společnostmi, a když si koupíte anuitu, souhlasíte s tím, že pojistiteli poskytnete jednorázovou částku, nebo souhlasíte s tím, že budete každý měsíc po určitou dobu platit určitou částku peněz. Na oplátku se pojišťovna zavazuje vyplácet vám buď pevnou, nebo pohyblivou částku měsíčních plateb počínaje vzájemně dohodnutým datem, které obvykle začíná po vašem odchodu do důchodu. Anuity poskytují výdělky, které jsou daňově odložené a musíte platit daně jako běžný příjem. Existuje však ustanovení o pokutě, pokud odstoupíte předčasně, což má lidi odradit od předčasného odstoupení.
U pevných anuit, jak název napovídá, pojistitel souhlasí s tím, že vám bude vyplácet pevnou měsíční splátku po stanoveném datu, které je obvykle datem vašeho odchodu do důchodu. Tyto platby obvykle trvají po dobu, která je uvedena v dokumentu, nebo mohou trvat celý život. Můžete dokonce zahrnout svého manžela nebo manželku jako příjemce, který bude i po vaší smrti nadále dostávat měsíční platby.
U variabilních anuit se rozhodnete investovat svou platbu do různých investičních schémat, ačkoli většina jde do podílových fondů. Vaše měsíční platba po odchodu do důchodu zde není pevná, ale je proměnlivá a stoupá a klesá v závislosti na výkonnosti vašich investic.
Pevná anuita vs. variabilní anuita
• Variabilní anuity jsou regulovány SEC, zatímco fixní anuity nejsou regulovány SEC
• Pevná anuita funguje jako fixní vklad, zatímco variabilní anuita funguje spíše jako podílový fond
• Pevná anuita poskytuje větší jistotu, protože po odchodu do důchodu máte jistotu pevné částky. Na druhou stranu jste připraveni riskovat, a proto také můžete získat mnohem více než pevnou anuitu
• Výběr mezi pevnou a variabilní anuitou závisí na tom, jakou máte povahu. Pokud jste typ člověka, který nesnáší změny v měsíční výplatě po odchodu do důchodu, pak jsou pro vás možná lepší fixní anuity. Ale pokud jste připraveni riskovat v očekávání vyšších zisků, variabilní anuity pro vás mohou být ideální.
• Pokud začínáte v mladším věku, mohou pro vás být lepší variabilní anuity. Ale pokud jste se rozhodli ve vyšším věku, volatilita trhu může být příliš velká a je lepší zůstat u pevných anuit.
