Krátký prodej vs. uzavření trhu
Krátký prodej a exekuce jsou dvě obávaná slova, která by žádný majitel domu nikdy nechtěl slyšet. Žádný z těchto nástrojů si nepřeje ani žádný věřitel využít. Ale použití těchto nebo některého z nich se stává nezbytným, když majitel domu nesplácí platby EMI bance, od které si vzal úvěr na bydlení. Vzhledem k tomu, že banky mají u sebe dokumenty o nemovitosti jako zástavu, mohou použít kterýkoli z těchto dvou nástrojů k ochraně svého kapitálu, který si půjčily, a úroků, které narostly. Banky se nezabývají prodejem nemovitostí a mají větší zájem získat zpět peníze, které půjčily. Pokud jsou však okolnosti takové, že mají pocit, že majitel domu nemusí být schopen splatit jejich peníze, uchýlí se k těmto možnostem.
Krátký prodej
Krátký prodej je postup, který umožňuje majiteli domu prodat svůj majetek (když je ve finančním chaosu a není schopen zaplatit bance peníze) a vyhnout se exekuci. Majitel domu prodá dům za částku, která je nižší než jeho nesplacená částka úvěru, a zaplatí věřiteli. Věřitel souhlasí s tím, že zapomene zbývající půjčku a přijímá výtěžek z prodeje jako konečnou platbu. Důvodem, proč se nazývá krátký prodej, je skutečnost, že výnosy z prodeje nedosahují nesplacené částky úvěru. Krátký prodej může proběhnout pouze tehdy, pokud je banka připravena přijmout částku a zapomenout na nedostatek.
Pokud je například částka nesplacené půjčky 200 000 USD a výtěžek z krátkého prodeje je 175 000 USD, banka se může rozhodnout přijmout tuto částku jako konečnou platbu a majitel domu pak může prodat svůj dům.
Pokud se banka domnívá, že nemovitost nemůže získat více než toto, nebo pokud si lidé v této oblasti jdou pro nové domy, nebo pokud hodnota nemovitosti klesla, může přijmout krátký prodej.
Zabavení
Když se majitel domu dostane do prodlení se svými platbami a banka má pocit, že není schopen bance splatit dlužné peníze, může se uchýlit k exekuci. Jedná se o soudní řízení, ve kterém si banka ponechává právo dům prodat a získat zpět své poplatky z prodeje. Pokud se dům prodá za více, než je částka splatná bance, rozdíl je vyplacen zpět dlužníkovi. Při exekuci dlužník nejen přijde o své bydlení, ale také utrpí otřes, pokud jde o jeho bonitu, a jeho kreditní skóre se sníží minimálně o 200-300 bodů. To znamená, že v nejbližší době nemůže žádat o nový úvěr. To je důvod, proč se každý majitel domu snaží za každou cenu vyhnout exekuci a snaží se s bankou vyjednat úpravu podmínek úvěru tak, aby mu usnadnila splácení úvěru.
Rozdíl mezi krátkým prodejem a exekucí
Svým způsobem prodej nakrátko i exekuce jsou nástroje, které dlužníkovi pomohou nějakým způsobem splnit své finanční závazky, když je finančně na mizině a nemůže bance splácet. Ale mezi těmito dvěma je mnoho rozdílů, které jsou následující.
Pokud banka souhlasí s krátkým prodejem, je to skutečný obchod pro každého majitele domu, který je již v nouzi. Ale ve skutečnosti je těžké najít kupce i pro tuto krátkou částku. Většině kupujících trvá rozhodování a nejsou ochotni zaplatit požadovanou cenu, což majitelům domu dělá skutečné potíže. V případě exekuce přebírá banka odpovědnost za prodej domu a umožňuje majiteli domu v průběhu řízení v domě pobývat po dobu 4-12 měsíců. Po tuto dobu nemusí majitel platit bance žádné peníze, což je v podstatě úspora, kterou může použít na převod, když bude muset dům vyklidit.
Jak při prodeji nakrátko, tak při zabavení nemovitosti dochází k drastickému poklesu kreditního skóre majitele domu. Avšak zatímco v případě krátkého prodeje může majitel domu koupit nemovitost po 2 letech, nemůže se dalších 5-6 let stěhovat, pokud se dostal do exekuce.
Rekapitulace:
Krátký prodej je postup, který umožňuje vlastníkovi prodat svou nemovitost, na kterou získal úvěr, a uhradit poplatky věřiteli.
Při krátkém prodeji je prodejní cena nižší než jeho nesplacená částka úvěru, ale věřitel souhlasí s tím, že to přijme jako poslední platbu.
Protože výnosy z prodeje nedosahují nesplacené částky úvěru, nazývá se to krátký prodej.
Exekuce je právní řízení, ve kterém si banka ponechává právo prodat nemovitost, na kterou si majitel vzal úvěr, a získat zpět své poplatky z prodeje.
V případě exekuce, pokud je prodejní cena vyšší než poplatky, banka vyplatí zůstatek dlužníkovi.
V obou případech vlastník ztratí svůj majetek a úvěrovou způsobilost, ale snížení úvěrového skóre u exekuce je vyšší než u prodeje nakrátko.
