Factoring vs vs. Financování pohledávek
Factoring a Accounts Receivable Financing jsou termíny související s financováním malých podniků. Vždy bylo obtížným úkolem zajistit kapitál pro zahájení podnikání, protože banky nejsou ochotny poskytnout kapitál, aniž by požádaly o zajištění nebo o finanční výkazy za posledních několik let, což v případě založení malého podniku zjevně není. Příliv hotovosti je životně důležitý pro každou novou malou firmu, aby ji udržela a pokryla každodenní výdaje a obchodní operace. Vzhledem k tomu, že úvěrové prostředí je napjatější než kdy jindy, společnosti vždy hledají alternativní způsoby financování svého podnikání, aby získaly kapitál, který nutně potřebují k hladkému chodu. Dva takové netradiční způsoby financování malého podniku jsou faktoring a financování pohledávek. Často se o těchto dvou mluví jako o téměř identických, ale existují rozdíly mezi factoringem a financováním pohledávek, které je třeba zdůraznit, aby si každý, kdo hledá finance pro svůj podnik, mohl podle svých požadavků vybrat jednu nebo obě.
Factoring
Jedná se o systém přímého nákupu nesplacených účtů jakéhokoli podnikání společností, která se specializuje na finance. Tato společnost se také nazývá faktor. Normálně faktor zálohuje 70-90 % celkové částky pohledávek v době nákupu pohledávek. Zůstatková částka je faktorem uvolněna po odečtení faktoringového poplatku, když faktor faktury běžně realizuje po období 30-45 dnů. Faktoringový poplatek je závislý na počtu dnů, ve kterých může faktor peníze realizovat, a také na celkové hodnotě pohledávky. Běžně se faktoringový poplatek pohybuje mezi 1,5 až 5,5 % z celkové hodnoty pohledávky. Factoringový poplatek je vysoký, když jsou s realizací pohledávky spojena určitá rizika.
Factoring poskytuje snadný způsob, jak mít v podnikání peněžní tok, který je životně důležitý pro udržení každodenního provozu a krytí různých výdajů. Na druhou stranu se daří faktoringovým společnostem, které si účtují provizi za vymáhání pohledávek od prodejců jménem společnosti. V tomto systému si majitel malého podniku může vybrat, které faktury si ponechá pro seberealizaci a které předá faktoringové společnosti v závislosti na snadnosti realizace.
Financování pohledávek
Toto je další systém financování malého podniku, který se podobá tradičnímu financování z bank, ale má mnoho jemných rozdílů. Zatímco banka poskytuje podnikatelské úvěry pouze poté, co vlastník poskytne zajištění, jako jsou pevné vklady, stroje a stroje nebo nějaký jiný majetek, při financování pohledávek musí majitel podniku zastavit obchodní aktiva spolu s pohledávkami finanční společnosti. Úvěrová linka půjčující instituce se liší v souladu s pohledávkami a obvykle je vlastníkovi podniku povoleno vybrat až 70–90 % pohledávek a úrok je účtován pouze z částky peněz vybrané vlastníkem podniku. Financování pohledávek je levnější než faktoring a pohledávky zde fungují jako zajištění úvěru. Financování pohledávek však nemusí být vhodné pro velmi malé podniky, protože banky stanovily minimální cíl měsíčních prodejů, aby umožnily úvěr tímto způsobem.
