Pouze úrok vs. hypotéka na splácení kapitálu
Hypotéky jsou běžným typem opce, která se používá k vypůjčení finančních prostředků za použití aktiva/nemovitosti jako zajištění. Pouze úrok a hypotéka se splácením kapitálu jsou dva různé typy splácení hypotéky. Klíčový rozdíl mezi hypotékou se splácením pouze úroku a hypotékou se splácením kapitálu je v tom, že hypotéky s pouze úrokem obsahují pouze část měsíční úrokové platby, zatímco měsíční splátky hypotéky se splácením kapitálu se skládají z úrokové i kapitálové složky.
Co je úroková hypotéka?
U hypotéky pouze s úrokem budou měsíční splátky pokrývat pouze úroky splatné z úvěru. Platby nebudou zahrnovat kapitálovou část na splacení vypůjčené jistiny. S tímto typem hypotéky by si dlužník měl zařídit odpovídající prostředek splácení, jako je spořicí plán nebo jiná forma investice, aby splatil jistinu na konci hypotečního období.
Toto je atraktivní možnost, pokud má strana beroucí hypotéku v úmyslu prodat nemovitost k budoucímu datu, protože výtěžek z prodeje lze použít na splacení kapitálu na konci hypotečního období. Navíc jsou levnější ve srovnání s hypotékou se splácením kapitálu. Tato možnost je však méně oblíbená, protože jednorázová částka prostředků je splatná v jedné splátce.
Co je hypotéka na splácení kapitálu?
U hypotéky se splácením kapitálu se bude měsíční splátka skládat z části úroku a kapitálu z půjčky. Do konce dohodnutého období dlužník splatí jistinu za předpokladu, že všechny splátky budou provedeny v době splatnosti.
Např. Společnost ABC si v lednu 2017 vzala půjčku za 15 300 $ s úrokovou sazbou 10 % na dobu jednoho roku
Měsíční platby za období jednoho roku lze vypočítat podle níže uvedeného. (Částky jsou zaokrouhleny na celé číslo)
Hlavní výhodou hypotéky se splácením kapitálu je, že nemovitost bude patřit dlužníkovi na konci hypotečního období, což je pohodlný způsob, protože při poslední měsíční platbě není splatná jednorázová částka.
Obrázek 1: Hypoteční zůstatek postupně klesá s hypotékou se splácením kapitálu
Jaký je rozdíl mezi hypotékou pouze na úrok a splácením kapitálu?
Pouze úrok vs. hypotéka na splácení kapitálu |
|
| Hypotéky pouze s úrokem obsahují pouze část měsíční úrokové platby. | Splácení kapitálu měsíční splátky hypotéky se skládají jak z úroku, tak z kapitálové složky. |
| Měsíční platby | |
| U hypotéky pouze s úrokem jsou měsíční splátky nízké, protože se platí pouze úrok. | To musí vyžadovat vyšší měsíční splátky, protože kromě úroku je zahrnuta i část splácení kapitálu. |
| Frekvence kapitálových plateb | |
| U hypotéky pouze s úrokem bude celá částka kapitálu splacena na konci hypotečního období. | U hypotéky se splácením kapitálu se kapitál splácí v několika frekvencích. |
Shrnutí – pouze úrok vs. hypotéka na splacení kapitálu
Rozdíl mezi hypotékou pouze s úrokem a splácením kapitálu závisí především na složkách zahrnutých v měsíčních splátkách. Pokud se platí měsíční úrok, bude klasifikována jako hypotéka pouze s úrokem, a pokud je součástí měsíční splátky také kapitálová splátka, pak se nazývá hypotéka se splácením kapitálu. Zatímco obě možnosti obsahují výhody a nevýhody, vhodnost také významně závisí na požadavcích dlužníka.
