FHA vs. konvenční půjčky
FHA a konvenční půjčky jsou dva druhy půjček, které má kupující domů ve Spojených státech k dispozici. S rostoucími cenami nemovitostí je v dnešní době stále těžší koupit si bydlení. K umocnění bídy lidí stoupají také úrokové sazby. Pro čerpání hypotéky od banky si člověk musí sjednat zálohu, která se pohybuje kolem 10 % z celkové hodnoty nemovitosti. Proces získání úvěru na bydlení je únavný a naprostá většina lidí spoléhá na odbornost banky a ochotně akceptuje typ úvěru a podmínky, které banka nabízí, než aby sami hledali. Kupujícímu domů jsou k dispozici dva různé typy půjček, a to FHA půjčky a konvenční půjčky. Oba typy půjček mají své pro a proti a v závislosti na vašich požadavcích a způsobilosti se musíte rozhodnout, který typ půjčky je pro vaše potřeby vhodnější.
FHA půjčky
Federal Housing Administration neboli FHA, jak se tomu říká, spadá pod pravomoc ministerstva bydlení a rozvoje měst. Půjčky FHA jsou pojištěním kryté vládou USA a banky, které je schvalují, mají jistotu, že v případě nesplácení jsou jejich peníze v bezpečí, protože je garantuje federální vláda. Půjčky FHA byly velmi populární v šedesátých a sedmdesátých letech, ale upadly v nemilost, když ceny nemovitostí prudce vzrostly a překonaly úvěrový limit stanovený FHA. To je důvod, proč FHA pravidelně provádí vhodné změny úvěrového limitu.
FHA neposkytuje půjčky ani za ně neručí. Pojišťuje je pouze, aby zmírnily obavy věřitelů v případě nesplácení ze strany dlužníka. Půjčky FHA jsou způsob, jak povzbudit první kupce domů, protože v případě půjček FHA je vyžadována velmi malá záloha a úrokové sazby jsou také konkurenceschopnější než běžné půjčky. Žádná osoba, která využila půjčku FHA, však nemůže získat další půjčku FHA, dokud běží předchozí půjčka.
Konvenční půjčky
Do kategorie konvenčních úvěrů spadají všechny komerční a rezidenční úvěry nabízené bankami a jinými finančními institucemi dlužníkům úvěrů na bydlení. Tyto půjčky jsou pro člověka nejlepší možností, pokud má dobrou úvěrovou historii a dostatek peněz na složení zálohy. Čím lepší je kreditní skóre, tím větší je síla v rukou dlužníka vyjednávat s věřitelem o nižší úrokové sazbě. Klasické půjčky jsou všechny půjčky, které nejsou kryty žádnou vládní zárukou. Tyto půjčky zůstávají v investičním portfoliu dlužníka až do doby jejich úplného splacení. Majitelé domů, kteří využili konvenční půjčky od bank, mají daňové výhody. Pokud je historie splácení dlužníka dobrá, může mu věřitel vyplatit více peněz na nákup nábytku nebo na renovaci nemovitosti.
Rozdíl mezi FHA a konvenčními půjčkami
Zatímco jak FHA půjčky, tak konvenční půjčky jsou jednoduše prostředky, jak využít peníze za účelem koupě domu, existují mezi nimi rozdíly, které je třeba vzít v úvahu, abyste zjistili, co je lepší, než požádáte o půjčku na bydlení. Samozřejmě každý nemůže požádat o půjčku FHA, protože existují kritéria, která musí být splněna. Pojďme se podívat na rozdíly.
Rozdíl mezi FHA a konvenčními půjčkami
1. Mnohem menší záloha je vyžadována v případě půjček FHA. Obecně se požadovaná akontace pohybuje kolem 3,5 %, zatímco u běžných půjček je to 10 % až 20 %. To znamená, že je lepší jít na půjčku FHA, pokud máte na účtu málo peněz.
2. Úrokové sazby jsou u půjček FHA nižší než u běžných půjček, což má povzbudit první kupce domů. To je způsobeno zárukou poskytnutou federální vládou v případě půjček FHA, kde se banky cítí bezpečněji.
3. Poplatky za úvěr a náklady na uzavření jsou v případě půjček FHA nižší.
4. Půjčky FHA jsou dostupné osobě se špatnou úvěrovou historií, zatímco v případě konvenčních půjček převažují přísné normy.
5. Úvěrové limity v případě půjček FHA jsou mnohem nižší než v případě běžných půjček.
6. Půjčku FHA je možné využít po dvou letech od vyhlášení bankrotu, zatímco konvenční půjčky jsou takové osobě dostupné až po 7 letech.
