LC vs bankovní záruka
Akreditiv a bankovní záruka jsou dva finanční nástroje, které jsou velmi užitečné pro kupující a dodavatele, zvláště když se navzájem příliš neznají nebo teprve začínají s podnikáním. Tyto dva finanční nástroje jsou vydávány bankami kupujícím a prodávajícím a mají mnoho společných rysů. Existuje však mnoho rozdílů, které budou v tomto článku zdůrazněny.
Co je bankovní záruka?
Bankovní záruka je něco jako finanční krytí pro dodavatele za náhradu ztrát nebo škod. Vydává jej banka na žádost kupujícího a předává jej dodavateli. Pokud se kupující dostane do prodlení s platbami nebo dojde k jakémukoli sporu mezi oběma stranami, může kupující instruovat banku, aby uplatnila bankovní záruku a získala zpět platbu uvedenou v nástroji. Bankovní záruka je záruka peněžní částky pro příjemce v případě prodlení ze strany kupujícího. Pojišťuje dodavatele proti ztrátám, pokud kupující nesplní svou část závazku.
Pokud kupující nezaplatí prodávajícímu za zboží, které dodal, může prodávající požádat banku o částku uvedenou v BG a banka je povinna uhradit příjemci výše uvedenou částku. Obdobně v případě, že prodávající nedodá zboží nebo nesplní podmínky smlouvy, může kupující požádat banku o zrušení Bankovní záruky. Bankovní záruka se používá v situacích, kdy jsou obě strany relativně neznámé a uzavírají smlouvu. Banky vydávají bankovní záruku, když kupující předloží FD, LIC certifikáty nebo za ně vloží hotovost.
Co je akreditiv (LC)?
Letter of Credit (LC) se běžněji používá v mezinárodním obchodu, kde je dodavatel v jedné zemi a kupující v jiné. Je známo, že dodavatelé požadují od kupujících, aby si před pokračováním v dodávkách zajistili akreditiv, aby se cítili pohodlně. Jedná se o finanční nástroj, který zaručuje dodavateli, že obdrží platbu za zboží včas a ve správné výši. Pokud kupující nezaplatí v plné výši nebo se dopustí prodlení, zavazuje se banka uhradit dodavateli rozdíl nebo celou částku. LC je pojistkou v mezinárodním obchodu, kde jsou neplacení a zpožděné platby v dnešní době běžné. I kupující může požádat vydávající banku, aby neplatila dodavateli, dokud si nebude jistý, že zboží bylo odesláno.
Jaký je rozdíl mezi LC a bankovní zárukou?
Hlavní rozdíl mezi LC a BG je v tom, že vydávající banka nečeká na neplnění ze strany kupujícího na rozdíl od BG, kde je za tímto účelem podán formální požadavek dodavatele. V tomto smyslu je BG pro dodavatele riskantnější, protože musí čekat, až banka uhradí jeho poplatky. Banka je povinna zaplatit v případě BG v případě neplnění ze strany kupujícího, zatímco LC je přímou odpovědností vydávající banky. BG se proto nazývá druhou linií obrany, zatímco LC garantuje dodavateli včasné platby. LC je spíše povinností na straně vydavatelské banky, která musí převést prostředky po splnění kritéria uvedeného ve smlouvě. LC je tedy spíše pro zajištění včasných a správných plateb.
