Kapitola 7 vs. Kapitola 13
Přestože názvy kapitol 7 a 13 vypadají jako převzaté z knihy, stávají se nesmírně důležité pro člověka, který prochází velmi špatnou finanční fází. Když je člověk zadlužený a nemůže splácet své půjčky, může podat návrh na konkurz podle jedné ze dvou kapitol. Konkurz je právní proces, který byl vyvinut s cílem pomoci lidem a společnostem zbavit se svých dluhů nebo je splatit pod ochranou konkurzního soudu. Bankroty jsou obecně dvou typů, likvidace a reorganizace. Zatímco ustanovení kapitoly 7 se uplatňují při plnění konkurzu v likvidaci, kapitola 13 se používá v případech reorganizace.
Kapitola 7
Konkurzy podané podle kapitoly 7 jsou také známé jako přímé bankroty. Tato kapitola je preferovanou pro většinu lidí, kteří podali návrh na bankrot. Jedná se o likvidaci veškerého majetku osoby a splacení dluhů. O tom, kolik peněz připadne kterému věřiteli, rozhoduje soud. Část majetku osoby, která podala návrh na prohlášení konkursu, je vyňata z likvidace. Patří mezi ně jeho auto a dům kromě některých dalších aktiv. Likvidace probíhá podle zákonů státu, ve kterém má osoba bydliště. Od té doby, co byly v roce 2005 zapracovány některé změny, nebylo snadné podat návrh na prohlášení konkurzu podle kapitoly 7. Nyní, pokud lze 25 % nebo více dluhu splatit prostřednictvím likvidace aktiv, osoba není způsobilá podat návrh podle kapitoly 7.
Poplatek za podání pro kapitolu 7 je 209 $ a celý proces trvá 3 ½ měsíce. Během tohoto období není třeba platit soudu žádný poplatek.
Při vyhlášení konkurzu musí osoba poskytnout všechna fakta a informace jako
- Seznam věřitelů s jejich pohledávkami
- Zdroj a výše měsíčního příjmu dlužníka
- Seznam všech aktiv, včetně podrobností o nemovitosti
- Seznam všech měsíčních výdajů
Kapitola 13
Jak již bylo popsáno dříve, konkurz podaný podle kapitoly 13 je známý jako reorganizace. Zde musíte soudu sdělit svůj plán, jak navrhujete zaplatit svým věřitelům. Zde jsou některé dluhy splaceny v plné výši; některé jsou placeny částečně, zatímco některé jsou zcela vymazány, což vám dává určitou úlevu. Další úlevou, kterou člověk dostane, je dlouhý časový rámec, ve kterém dluhy splatí. Kapitola 13 nepožaduje likvidaci majetku. O vašem platebním plánu rozhodne soud po vyslechnutí vašeho odvolání.
Kterýkoli jednotlivec může podat návrh na bankrot podle kapitoly 13 za předpokladu, že jeho nezajištěné dluhy jsou nižší než 360 475 USD a zajištěné půjčky jsou nižší než 1081400 USD. Informace, které je třeba poskytnout soudům, jsou stejné jako v kapitole 7. Při podání návrhu na prohlášení konkurzu podle kapitoly 13 se platí soudní poplatek ve výši 194 USD.
Je snadné vidět, že kapitola 7 i kapitola 13 jsou určeny k pomoci osobě, která čelí finanční krizi. Obě usnadňují dlužníkovi práci, protože mu umožňují lehčí dýchat tím, že snižují jeho zátěž. Zde však podobnosti končí, protože mezi metodikami existují výrazné rozdíly.
Zatímco podle kapitoly 7 probíhá likvidace majetku dlužníka za účelem usnadnění splácení dluhů, dochází pouze k reorganizaci podle kapitoly 13 a majetek dlužníka je zachráněn.
Konkurzy podané podle kapitoly 7 jsou skončeny do 3 ½ měsíce, zatímco dlužník dostane delší lhůtu v řádu let na splacení svých dluhů podle kapitoly 13.
Úpadek je velmi vážný problém a člověk by měl zvážit všechny své možnosti, než o něj podá žalobu u soudu.
Na závěr lze říci, že s nedávnými změnami zákonů je obtížné podat návrh na konkurz podle kapitoly 7 a pro reorganizaci vašich dluhů je lepší vyhnout se jakýmkoli potížím při podávání návrhu na prohlášení konkurzu.
