Úpadek vs konsolidace dluhu
Konsolidace dluhu a bankrot jsou dvě metody, které používají jednotlivci a firmy ke správě svých dluhů. Znalost rozdílu mezi bankrotem a konsolidací dluhu je důležitá pro rozhodování mezi těmito dvěma způsoby správy dluhu. Jak konsolidace dluhu, tak bankrot nabízejí určitou formu úlevy, když někdo musí splatit drtivou částku dluhu. Abyste se mohli rozhodnout mezi bankrotem a konsolidací dluhu, je důležité důkladně porozumět tomu, co každý proces obnáší. Následující článek nabízí jasný přehled každého z nich a vysvětluje podobnosti a rozdíly mezi bankrotem a konsolidací dluhu.
Co je to konsolidace dluhu?
Konsolidace dluhu je technika používaná při úpravě dluhů, aby byly lépe zvládnutelné. Strategie konsolidace dluhu umožňuje jednotlivcům a podnikům ušetřit peníze na splátky dluhu a slouží jako způsob, jak chránit a udržovat jejich úvěrové hodnocení. Jak tedy konsolidace dluhu funguje? Konsolidace dluhu umožňuje dlužníkům kombinovat všechny své půjčky a dluhy. Jakmile jsou dluhy sloučeny, dlužník provede pouze jednu platbu firmě na konsolidaci dluhu, která spravuje finanční prostředky, a rozdělí je mezi mnoho věřitelů. Půjčka na konsolidaci dluhu umožňuje dlužníkovi vzít si půjčku na splacení všech dluhů v různých bankách a finančních institucích najednou a umožňuje dlužníkovi spravovat jeden úvěr. Při konsolidaci vládního dluhu je půjčka nabízena vládní institucí.
Výhody a nevýhody konsolidace dluhu
Výhody:
• Konsolidace dluhu umožňuje dlužníkům spravovat dluhy efektivněji a umožňuje jim udržet si svůj úvěrový rating.
• Konsolidace dluhu usnadňuje splácení dluhu, protože místo placení několika splátek dluhu v několika sazbách umožňuje konsolidace dluhu dlužníkům provést jednu platbu.
• Firma na konsolidaci dluhu je schopna vyjednat nižší úrokové sazby, nižší měsíční splátky a lepší podmínky, čímž sníží zátěž dlužníka.
Nevýhody:
• Je možné, že majetek, který je zastaven jako zástava, může být zabaven.
• Doložka o křížovém zajištění může znamenat, že aktivum zastavené jako kolaterál pro jeden úvěr může být zabaveno z důvodu nesplacení jiného úvěru, i když úvěr, na který bylo aktivum původně zastaveno, má až datum splátek dluhu.
• Dlužníci možná budou muset platit daně z peněz, které ušetří z konsolidace dluhu.
Co je to bankrot?
Úpadek dává dlužníkovi možnost buď dluhy odstranit, nebo své dluhy restrukturalizovat tak, aby byly lépe zvládnutelné. Aby mohl dlužník podat návrh na prohlášení konkurzu, musí svůj případ podat u konkurzního soudu. Mohou si vybrat mezi kapitolou 7 konkurzu, která eliminuje většinu dluhů, kapitolou 13, která umožňuje dlužníkovi restrukturalizovat své dluhy a přijmout zvládnutelný plán splácení, nebo kapitolou 11, kterou podávají korporace. Konkurz může být drahý, protože zahrnuje právní poplatky. Dále může poškodit úvěrovou zprávu dlužníka a ztížit získání půjček a jiných úvěrových linek. Bankrot však nabízí dlužníkovi ochranu před věřiteli (dočasně pro kapitolu 13, protože dlužník stále musí splácet dluh).
Jaký je rozdíl mezi bankrotem a konsolidací dluhu?
Konsolidace dluhu je finanční úleva nabízená dlužníkům, kteří splácejí řadu dluhů řadě institucí za různé úrovně úrokových sazeb. Strategie konsolidace dluhu umožňuje dlužníkovi provést jednu platbu možná za sjednanou nižší úrokovou sazbu místo plateb několika firmám. Úpadek také nabízí finanční úlevu, kdy dlužník může buď restrukturalizovat své platby zvládnutelným způsobem, nebo zcela odstranit určité typy dluhů. Hlavní rozdíl mezi bankrotem a konsolidací dluhu je v tom, že konsolidace dluhu je řízena soukromě, zatímco bankrot se zveřejňuje prostřednictvím veřejného záznamu. Konsolidace dluhu neovlivňuje vaše kreditní skóre, zatímco bankrot může ovlivnit váš úvěrový rating a velmi ztížit získání půjček.
Shrnutí:
Úpadek vs konsolidace dluhu
• Konsolidace dluhu a bankrot jsou dvě metody, které používají jednotlivci a firmy ke správě svých dluhů.
• Konsolidace dluhu umožňuje dlužníkům kombinovat všechny své půjčky a dluhy. Jakmile jsou dluhy sloučeny, dlužník zaplatí pouze jednu platbu firmě na konsolidaci dluhu, která spravuje finanční prostředky, a rozdělí je mezi mnoho věřitelů.
• Bankrot dává dlužníkovi možnost buď dluhy odstranit, nebo své dluhy restrukturalizovat tak, aby byly lépe zvládnutelné. Aby mohl dlužník vyhlásit bankrot, musí svůj případ podat u konkurzního soudu.
• Hlavní rozdíl mezi bankrotem a konsolidací dluhu je v tom, že konsolidace dluhu je spravována soukromě, zatímco bankrot je zveřejněn prostřednictvím veřejného záznamu.
• Konsolidace dluhu neovlivňuje vaše kreditní skóre, zatímco bankrot může ovlivnit vaši bonitu a velmi ztížit získání půjček.
Autor fotek: Chris Potter (CC BY 2.0)
