Klíčový rozdíl – anuita vs. životní pojištění
Anuity i životní pojištění by měly být považovány za součást dlouhodobého finančního plánu. Klíčový rozdíl mezi anuitou a životním pojištěním je v tom, že anuita je prostředkem penzijního plánu, kdy si jednotlivec ponechává stranou jednorázovou částku peněz, která se má použít v důchodu, zatímco životní pojištění se uzavírá za účelem zajištění ekonomické ochrany závislých osob při smrti jednotlivce.. U určitých typů anuitního a životního pojištění je příjemce, který přijme některou z těchto pojistek, aby získal zákonné právo nárokovat finanční prostředky, specifikován jednotlivcem.
Co je anuita?
Anuita je investice, ze které se provádějí pravidelné výběry. Aby mohl investor investovat do anuity, měl by mít velkou částku peněz, kterou má investovat najednou, a výběry budou prováděny po určitou dobu. Anuity jsou finanční produkty s odloženou daní, což znamená, že při výběrech jsou povoleny daňové úspory. Anuity se vybírají hlavně jako penzijní plány, aby získaly zaručený příjem při odchodu do důchodu. Níže jsou uvedeny některé hlavní typy anuit.
Pevná anuita
Pevná anuita je zaručený příjem z těchto typů anuit, kde příjem není ovlivněn změnami úrokových sazeb a výkyvy trhu; jedná se tedy o nejbezpečnější typ anuit. Následují různé typy pevných anuit.
Okamžitá anuita
V okamžité anuitě dostává investor platby brzy po provedení počáteční investice.
Odložená anuita
Odložená anuita shromažďuje peníze po předem stanovené časové období, než začnou provádět platby.
Víceleté záruční anuity (MYGAS)
Toto platí každý rok po určitou dobu pevnou úrokovou sazbu.
Variabilní anuita
U variabilní anuity se výše příjmu liší, protože dává investorům příležitost generovat vyšší míru návratnosti investováním do akciových nebo dluhopisových podúčtů. Příjem se bude lišit v závislosti na výkonnosti hodnot podúčtu. To je ideální pro investory, kteří chtějí těžit z vyšších výnosů, ale zároveň by měli být připraveni snášet pravděpodobná rizika. Variabilní anuity mají vyšší poplatky kvůli souvisejícímu riziku.
Vzhledem k tomu, že se podmínky různých anuit navzájem liší, výplaty některých anuit končí smrtí anuitanta, zatímco jiné pokračují ve vyplácení určenému příjemci.
Co je životní pojištění?
Životní pojištění, také označované jako životní pojištění, je smlouva mezi pojistitelem (stranou, která pojištění prodává) a pojištěným (osobou, na kterou se pojištění vztahuje), kde je pojištěný povinen platit pojistné za odškodnění pojistitelem za konkrétní ztrátu, nemoc (nebezpečnou nebo kritickou) nebo smrt pojištěného. Smluvní podmínky budou vyžadovat, aby pojištěný platil pojistné v pravidelných splátkách nebo jako jednorázovou částku.
V pojistné smlouvě je pojistitel často vlastníkem pojistky, tj. osobou, která je odpovědná za vytváření pojistného; mohou to však být i dva jednotlivci. Jedna osoba může uzavřít pojistku za druhou. V případě úmrtí vlastníka pojistky obdrží určený příjemce finanční prostředky z pojistky. Určenou oprávněnou osobu určí vlastník pojistky v době uzavření pojištění.
Např. Ian a Jessica jsou manželé. Pokud Ian požádá o pojistku a zaplatí pojistné, pak je vlastníkem pojistky i pojištěným. Pokud vezme pojistku na Jessicin život, ona je pojištěná a Ian je vlastníkem pojistky. Majitel pojistky je ručitelem a on nebo ona bude osobou, která bude platit pojistné.
Pojistné vypočítává pojišťovna s ohledem na adekvátní úroveň finančních prostředků na pokrytí škod, pokrytí administrativních nákladů a dosažení zisku. Náklady na pojištění vypočítávají pojistní matematici (experti na odhadování a posuzování rizik zaměstnaní v pojišťovnictví). Pojistní matematici zohledňují při výpočtu ceny pojištění níže uvedené faktory.
- Osobní a rodinná anamnéza
- Rekord v jízdě
- Matrice výšky a hmotnosti, známá jako BMI
Jaký je rozdíl mezi anuitním a životním pojištěním?
Anuita vs životní pojištění |
|
| Anuita je prostředek penzijního plánu, kdy si jednotlivec nechává stranou jednorázovou částku peněz, kterou použije v důchodu. | Životní pojištění je smlouva mezi pojistitelem a pojištěným, kde je pojištěný povinen zaplatit pojistné jako náhradu za konkrétní ztrátu, nemoc nebo smrt pojištěného. |
| Purpose | |
| Účelem anuity je akumulovat peníze v produktu s odloženou daní, které lze použít v důchodu. | Účelem životního pojištění je poskytovat příjem závislým osobám. |
| Počáteční investice | |
| Jednotlivec potřebuje značné počáteční investice, aby mohl investovat do anuity. | Vzhledem k tomu, že pojistné lze splácet pravidelně, není pro životní pojištění nutná významná počáteční investice. |
Shrnutí – Anuita vs životní pojištění
Rozdíl mezi anuitním a životním pojištěním primárně závisí na cíli jednotlivce uzavírajícího kteroukoli pojistku. Investování do anuity obvykle provádí osoba blíže důchodu, aby během důchodu získala zaručený příjem. Uzavření životní pojistky se týká především připravenosti na nepředvídané a nešťastné okolnosti, jako je kritická nemoc a smrt, kdy si majitel pojistky přeje poskytnout finanční ochranu svým blízkým.
Stáhnout PDF verzi anuity vs životní pojištění
Můžete si stáhnout PDF verzi tohoto článku a použít ji pro offline účely podle citací. Stáhněte si PDF verzi zde Rozdíl mezi anuitou a životním pojištěním.
