Sazba hypotéky vs. APR
Sazby hypoték a RPSN jsou informace, které se poskytují dlužníkovi při uzavírání hypotečního úvěru. Vzhledem k tomu, že obě sazby jsou dlužníkovi poskytovány při žádosti o půjčku, mnoho žadatelů o půjčku je zmateno, jak spolu tyto sazby souvisí. Tento článek nabízí komplexní vysvětlení jak hypotečních sazeb, tak RPSN a ukazuje, jak se od sebe navzájem dost liší.
Sazba hypotéky
Hypoteční sazby jsou úrokové sazby, které se vztahují na půjčky, které jsou sjednávány za účelem nákupu domů. Hypoteční sazby, které jsou uplatňovány na úvěry, zahrnují zisk, který poskytovatelé úvěrů dosahují nabízením hypotečních úvěrů, a kromě jistiny úvěru ukazují i splacenou částku navíc. Úroky z hypotéky se platí s každou jednotlivou splátkou jistiny; splacený úrok však bude záviset na zůstatku jistiny, která má být ještě zaplacena. Sazby hypotéky mohou být buď fixní po dobu trvání úvěru, nebo mohou být flexibilní. Hypoteční sazby obecně neustále kolísají a to výrazně ovlivňuje trh s nemovitostmi a trh majitelů domů pro nákup a prodej domů.
Existuje řada faktorů, které určují sazbu hypotéky, jedním z nich je úvěrový rating dlužníka. Zákazníci si musí vždy vybrat banku, která jim nabídne nejnižší hypoteční sazbu, protože to povede k nejnižší měsíční splátkě a nízkým celkovým nákladům na hypoteční úvěr.
APR
APR je roční procentní sazba nebo vzorec, který ukazuje skutečné náklady na půjčku od data uzavření do data konečného splacení. RPSN bude vypočítána s přihlédnutím k řadě faktorů, jako je velikost úvěru, náklady na uzavření a časové období, na které je úvěr získán. Federální zákon nařizuje, aby RPSN byla sdělena dlužníkovi a měla by být vytištěna na dokumentech o půjčce. Je to proto, že informace o tom, jaká je RPSN půjčky, pomůže spotřebitelům lépe se rozhodovat. Je však třeba mít na paměti, že RPSN nemusí vždy reprezentovat nejlepší půjčku a půjčka s nižší RPSN nemusí nutně znamenat, že je půjčka výhodná. Výpočet RPSN totiž vytváří řadu předpokladů, které se mohou, ale nemusí naplnit. Tyto předpoklady jsou takové, že dlužník bude držet úvěr po celou dobu jeho trvání, nebudou provedeny žádné předčasné platby jistiny úvěru a dlužník prodá nebo refinancuje svůj dům.
Jaký je rozdíl mezi sazbou hypotéky a RPSN?
Při žádosti o úvěr poskytuje banka dlužníkovi 2 různé typy úrokových sazeb; sazba hypotéky a RPSN. Úroková sazba hypotéky je skutečná sazba, za kterou bude dlužník platit úrok. RPSN je číslo, které představuje skutečné náklady na půjčku a je odhaleno každému zákazníkovi, který o půjčku požádá (toto je nařízeno federálním zákonem). RPSN má poskytnout dlužníkovi více informací o tom, která půjčka je nejlevnější a nejlepší volbou; problémy spojené s výpočtem RPSN však mohou znamenat, že RPSN nemusí být vždy tím nejlepším rozhodujícím faktorem.
Shrnutí:
Sazba hypotéky vs. APR
• Sazby hypoték a RPSN jsou informace, které se poskytují dlužníkovi při uzavírání hypotečního úvěru.
• Hypoteční sazby jsou úrokové sazby, které se vztahují na půjčky, které jsou sjednány za účelem nákupu domů.
• RPSN je roční procentní sazba nebo vzorec, který ukazuje skutečné náklady na půjčku od data uzavření do data konečného splacení.
