Převrácení vs převod
Účet IRA neboli individuální důchodový účet umožňuje jednotlivci přispívat finančními prostředky na odchod do důchodu a je držen finanční institucí, která je známá jako správce. Převrácení a převod jsou dva způsoby, kterými lze provést přesun prostředků do nebo z IRA. Navzdory skutečnosti, že oba umožňují přesunout své prostředky do jiné IRA, existuje mezi nimi řada rozdílů. Článek vysvětluje každý typ transakce a zdůrazňuje podobnosti a rozdíly mezi IRA rolloverem a převodem.
Co je IRA Rollover?
Když se rozhodnete převést své prostředky držené v IRA, prostředky, které mají být přesunuty, budou vyplaceny přímo vám a poté budete moci uložit tyto prostředky do jiného penzijního plánu. Tento přesun prostředků však musí být dokončen v přísné lhůtě 60 dnů. V případě, že pohyby finančních prostředků nebudou dokončeny do 60 dnů, budou peníze považovány za výběr a budou zdaněny. Také, pokud je vám méně než 59 a ½ roku, bude vám účtováno 10% penále za předčasný výběr.
Dalším omezením při převrácení je, že osoba může provést pouze jedno převrácení po dobu 12 měsíců. Jednou z nevýhod překlopení je, že 20 % prostředků je zadrženo na zaplacení daní v případě, že převrácení není dokončeno.
Co je přenos IRA?
Při převodu depozitář IRA přímo převede finanční prostředky na účtu určenému depozitáři a vy nemusíte s žádnými převáděnými finančními prostředky manipulovat. Jednou z hlavních výhod převodu je, že jsou pohodlné a jeden z nejjednodušších způsobů, jak přesunout finanční prostředky do az IRA. Vzhledem k tomu, že se prostředky přímo přesouvají mezi jedním depozitářem, nemusíte se obávat, že dodržíte 60denní lhůtu. Neexistují žádná omezení týkající se počtu převodů, které lze provést během období 12 měsíců. Jednou z hlavních výhod převodů je, že celková částka finančních prostředků je převedena na nový účet, aniž by bylo zadrženo procento na platbu daní.
Převod vs. převrácení
Rollover a převody jsou prostředky, kterými jsou prostředky převáděny do az IRA do jiných penzijních plánů. Převody jsou jednou z nejjednodušších metod přesunu finančních prostředků do az IRA. Na druhou stranu, při rolloveru jsou prostředky, které mají být přesunuty, vyplaceny přímo vám a poté tyto prostředky vložíte do jiného penzijního plánu. Převody jsou většinou upřednostňovány před převrácením, protože převody nepodléhají stejně přísným předpisům jako převrácení. Převody lze provádět libovolněkrát za rok; převrácení však lze provést pouze jednou za 12 měsíců.
Další zásadní rozdíl je v tom, že při převrácení původní správce zadrží 20 % prostředků na zaplacení daní. Stejně jako u převodu však nejsou zadržovány prostředky na platbu daní a celková částka je přesunuta na nový účet. Zatímco rollover má časovou osu 60 dní, převod se provádí přímo mezi custodiany a nemusíte se starat o splnění 60denní časové osy. Jednou z hlavních nevýhod rolloveru je, že v případě, že pohyby finančních prostředků nebudou dokončeny do 60 dnů, budou peníze považovány za výběr a budou zdaněny.
Jaký je rozdíl mezi IRA Transfer a Rollover?
• Převrácení a převod jsou dva způsoby, kterými lze provést přesun prostředků do a IRA nebo z IRA.
• Když se rozhodnete převést své prostředky držené v IRA, prostředky, které mají být přesunuty, jsou vyplaceny přímo vám a poté můžete tyto prostředky uložit do jiného penzijního plánu.
• Při převodu depozitář IRA převede prostředky na účtu přímo určenému depozitáři a vy nemusíte s žádnými převedenými prostředky manipulovat.
