APR vs APY
Pokud někdo tak inteligentní a geniální jako Albert Einstein nazval složené úročení největší silou na Zemi, jeho důsledky v našich životech, zejména finanční aspekt našeho života, musí být důležité. Abychom pochopili účinek složeného úroku, stačí se podívat na rozdíl mezi RPSN a APY, abychom věděli, jak to ovlivňuje naše finance. RPSN je roční procentní sazba a APY je roční procentní výnos a většina lidí zná tyto podmínky, pokud jednají s bankami nebo používají kreditní karty. Tento článek upozorní na rozdíly mezi těmito dvěma pojmy, aby ukázal, jak naše peníze fungují pro použití ve formě vkladů a jak nám to může způsobit zmatek, pokud jsme si vzali půjčku nebo máme zůstatek na našich kreditních kartách.
Zjednodušeně řečeno, složený úrok znamená získávání úroků z předchozího úroku. Pokud jste uložili 10 000 $ na spořicí účet a banka dává RPSN 5% a banka vypočítává úrok ročně, získáte 5% úrok, což je ve vašem případě 500 $. Pokud banka počítá úroky měsíčně, vyděláte první měsíc 5 % a poté získáte úrok z jistiny plus úrok získaný za první měsíc a tak dále. Na konci roku tak získáte 512 dolarů místo 500 dolarů. Takhle to vypadá příjemně, že?
Teď si představte situaci, kdy jste dlužníkem. Pokud společnost vydávající kreditní karty požaduje 12% RPSN, ale vypočítává úrok měsíčně, bude vám účtována APY ve výši 12,68 %, což je podstatně více než její RPSN. To je důvod, proč banky nechtějí, aby zákazníci znali rozdíl mezi RPSN a APY. Ti, kteří hru znají, považují RPSN za uvedenou úrokovou sazbu a jako efektivní úrokovou sazbu nazývají APY. To je důvod, proč je nutné vypočítat rozdíl mezi RPSN a APY, pokud se vás banka nebo společnost vydávající kreditní karty snaží nalákat na RPSN, která je nejnižší na trhu.
Ať se tedy rozhlížíte po okolí, abyste získali úvěr na bydlení, nebo chcete investovat do banky, vždy je rozumné znát politiku banky při výpočtu úroku. Vždy budou uvádět RPSN a nikdy se nepokusí vysvětlit efektivní úrokovou sazbu. Vždy mají různé motivy podle toho, na které straně půjčovacího stromu jste. Ale jako moudrý a pozorný zákazník je ve vašem zájmu znát rozdíl mezi RPSN a APY. Koneckonců, v sázce jsou vaše těžce vydělané peníze.
Shrnutí
APR je roční procentní sazba, kterou banky uvádějí, když se snažíte zajistit úvěr. Neřeknou vám, že mají také APY, což je roční procentní výnos, což je efektivní úroková sazba. Pokud banka počítá úroky měsíčně, můžete kvůli složené úrokové sazbě platit podstatně vyšší, než je uvedeno RPSN.
